Financement des panneaux solaires 101

Les systèmes de panneaux solaires ont des coûts initiaux élevés, mais les incitations aident à compenser le prix total.

Plusieurs composants composent le coût, y compris les coûts matériels et accessoires.

Des options de financement sont disponibles pour s'adapter à tous les budgets, y compris un achat au comptant, des prêts solaires, un bail ou un contrat d'achat d'électricité.

L'installation de panneaux solaires est un excellent moyen de réduire les factures d'énergie et d'alimenter votre maison en énergie verte.

Ajouter de l'énergie solaire à votre maison peut avoir de nombreux avantages financiers et environnementaux. Les panneaux solaires peuvent réduire ou éliminer votre facture d'électricité, et l'investissement peut également augmenter la valeur de la propriété.

Malheureusement, l'équipement solaire n'est pas bon marché. Selon les données du Lawrence Berkeley National Laboratory, le coût moyen d'un système de panneaux solaires aux États-Unis est de 31 558 $. Ce prix peut sembler écrasant, mais le gouvernement réduira votre facture fiscale si vous installez un nouveau système sur votre toit. La loi sur la réduction de l'inflation comprend un crédit d'impôt de 30 % qui s'applique à toutes les dépenses solaires éligibles. Ainsi, si vous payez 30 000 $ pour installer un nouveau système, vous aurez droit à un crédit d'impôt de 9 000 $.

Peu importe combien vous pouvez effacer de votre facture d'impôt, le coût initial peut toujours être intimidant. La bonne nouvelle est qu'il existe plusieurs options de financement pour aider à rendre les panneaux solaires plus abordables.

Les coûts des panneaux solaires varient en fonction du type de panneaux solaires que vous choisissez (soit monocristallin, polycristallin ou à couche mince). Le nombre de panneaux dont vous aurez besoin dépendra de leur efficacité, de la taille de votre maison et de la quantité d'électricité que vous consommez. Cependant, une maison de taille moyenne aura généralement besoin de 15 à 25 panneaux solaires pour couvrir entièrement ses factures d'électricité, selon SaveOnEnergy. (SaveOnEnergy appartient également à la société mère de Bankrate, Red Ventures.)

Les panneaux solaires se déclinent en trois types de base.

Panneaux solaires monocristallins sont les plus efficaces des trois. Ils sont fabriqués à partir d'une seule feuille de silicium, qui est ensuite divisée en cellules solaires de forme carrée. Pour chaque panneau monocristallin, vous pouvez vous attendre à payer entre 1 $ et 1,50 $ par watt (hors frais de main-d'œuvre ou d'installation).

Panneaux solaires polycristallins sont créés à partir de plusieurs cristaux de silicium (plutôt qu'une seule feuille). Par conséquent, ils sont moins efficaces mais plus abordables. Ils coûtent entre 0,70 $ et 1 $ par watt.

Panneaux solaires à couche mince sont très polyvalents et ont une grande tolérance à la chaleur. Cependant, ils sont les moins efficaces, vous en aurez donc besoin de plus (et donc de plus d'espace) pour alimenter votre maison. Par conséquent, ils sont principalement utilisés dans des environnements commerciaux ou industriels. Vous paierez environ 1 $ à 1,50 $ par watt pour les panneaux à couche mince.

En plus des coûts essentiels, comme l'équipement, il existe également plusieurs autres coûts associés à un système solaire résidentiel, appelés coûts accessoires. Comprendre la différence entre les deux est important pour comprendre votre coût total.

Coûts annexes : permis, inspection, financement, main-d'œuvre d'installation, chaîne d'approvisionnement, ventes et marketing, frais généraux de l'entreprise

Coûts durs : panneaux solaires, onduleurs, batteries solaires, conduits, panneaux électriques et équipement de rayonnage

Le tableau suivant comprend la taille moyenne du système et le prix par watt pour les cinq principaux États américains producteurs d'énergie solaire, sur la base des données de Find Energy.

État

Taille du système

Prix ​​par watt

Coût total

Californie

5kW

3,93 $

19 659 $

Texas

9kW

3,77 $

33 902 $

Floride

9kW

3,70 $

33 318 $

Arizona

8kW

3,50 $

27 980 $

Caroline du Nord

9kW

3,76 $

33 841 $

Vous pourriez être choqué lorsque vous verrez que l'installation de l'énergie solaire chez vous peut coûter des dizaines de milliers de dollars. Mais cela peut toujours avoir un sens financier en raison des économies potentielles à long terme. Votre investissement pourrait être rentable en réduisant considérablement, voire en éliminant, l'utilisation de votre réseau électrique.

Selon les données les plus récentes publiées par l'Energy Information Administration, l'État dont la facture d'électricité est la plus élevée est de 244,70 $ dans le Connecticut, tandis que la plus basse est de 83,55 $ dans l'Utah.

La moyenne totale pour l'ensemble des États-Unis s'est établie à 141,41 $, soit environ 50 908 $ sur 30 ans sans tenir compte de la hausse des tarifs, ce qui augmente le coût total. Selon l'endroit où vous habitez et les incitations fiscales disponibles, vos économies totales d'électricité pourraient dépasser le coût de l'installation de votre panneau solaire tant que vous restez suffisamment longtemps dans la maison.

En utilisant les moyennes nationales pour la taille du système, le prix et la facture d'électricité, voici un exemple de combien vous pourriez économiser sur les factures d'énergie avec l'énergie solaire.

Taille du système : 8,6 kW

Coût total : 31 558 $

Facture d'électricité mensuelle : 141,41 $

Économie de crédit d'impôt solaire : 9 467 $

Délai de récupération : 13 ans

Économies sur 20 ans : 11 848 $

L'emplacement et la consommation d'énergie de votre maison détermineront en fin de compte ce que les panneaux solaires pourraient vous coûter. Vous pouvez obtenir une estimation des coûts et des économies en répondant à quelques questions. Après avoir entré votre adresse, votre facture mensuelle et quelques autres questions, vous obtiendrez des résultats sur les coûts des panneaux solaires et les prévisions d'économies pour votre maison. Il décomposera également l'impact environnemental que votre installation pourrait avoir.

En plus d'examiner les économies qui peuvent s'additionner dans l'ensemble, assurez-vous de tenir compte des nouveaux crédits d'impôt inclus dans la Loi sur la réduction de l'inflation. Par exemple, si votre crédit de 30 % s'élève à 9 000 $ et que vous devez 7 000 $ d'impôts l'année prochaine, votre impôt fédéral sera réduit à zéro et vous pourrez reporter ce crédit de 2 000 $ restant à l'année suivante.

Si vous n'avez pas les liquidités nécessaires pour couvrir le coût total du passage à l'énergie solaire, envisagez ces options de financement de panneaux solaires.

Dans l'ensemble, le meilleur type de financement de panneaux solaires est probablement un prêt personnel. Un prêt personnel pour panneaux solaires sera assorti de taux d'intérêt fixes et de mensualités fixes qui ne changeront jamais pendant la durée du prêt. Certains prêts de rénovation domiciliaire ont des limites plus élevées ou des durées plus longues pour faciliter le paiement d'options plus coûteuses.

Les prêts personnels offrent généralement un accès plus rapide aux liquidités - parfois en aussi peu qu'un jour ou deux - et beaucoup ne comportent aucun frais de montage. De plus, les prêts personnels ne sont pas garantis, vous n'avez donc pas besoin de mettre votre maison en garantie ou d'avoir une tonne de valeur nette de votre maison pour être admissible.

Pour bénéficier des taux les plus bas, vous aurez besoin d'un bon ou d'un excellent crédit. Si vous n'avez pas le meilleur crédit, vous risquez de vous retrouver avec des taux d'intérêt exorbitants qui rendent le financement des panneaux solaires coûteux.

Financer l'achat d'un panneau solaire avec un prêt personnel peut être une bonne option si vous avez besoin que le prêt se fasse rapidement. Cela a également du sens si vous avez de solides cotes de crédit et que vous serez probablement admissible aux taux d'intérêt les plus compétitifs.

Il existe également deux types de prêts hypothécaires - le prêt FHA 203(k) et le prêt Fannie Mae HomeStyle Renovation - qui peuvent vous aider à financer simultanément l'achat d'une maison et l'installation de panneaux solaires, ainsi que d'autres rénovations ou mises à niveau.

Étant donné que le prêt Fannie Mae HomeStyle Renovation permet jusqu'à 97% de ratio prêt / valeur, il est plus facile de se qualifier que certains autres prêts. En outre, vous pouvez utiliser l'un ou l'autre de ces programmes pour refinancer votre prêt hypothécaire existant et payer également vos mises à niveau solaires.

Comparé à des alternatives comme les prêts personnels et les prêts sur valeur domiciliaire/HELOC, le prêt FHA 203(k) peut avoir des taux d'intérêt plus élevés. Les taux de prêt Fannie Mae HomeStyle Renovation ont tendance à être inférieurs à ceux de la concurrence. Pourtant, il y a souvent plus de formalités administratives liées à la demande, et les travaux de rénovation doivent être achevés dans les 12 mois suivant l'obtention de l'argent. Les frais et les frais de clôture sont également généralement plus élevés.

Les prêts FHA et Fannie Mae peuvent être la voie à suivre si vous achetez une maison et souhaitez faire installer des panneaux solaires simultanément. Ils peuvent également être des choix judicieux si vous n'êtes pas admissible à des prêts personnels à des taux raisonnables.

Si vous avez beaucoup de valeur nette dans votre maison et que vous préférez emprunter sur celle-ci, vous pouvez également envisager un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Les prêts sur valeur domiciliaire fonctionnent comme des prêts personnels, car ils ont des taux d'intérêt fixes, des délais de remboursement fixes et des paiements mensuels réguliers.

Les HELOC, en revanche, vous offrent une ligne de crédit sur laquelle vous pouvez emprunter, comme une carte de crédit. Avec les HELOC, vous aurez généralement un taux d'intérêt variable, ce qui signifie que votre paiement peut augmenter ou diminuer en fonction des fluctuations du solde de votre compte et du taux d'intérêt.

Si vous pouvez utiliser la valeur nette de votre propriété et avoir un bon ou un excellent crédit, les prêts sur valeur nette de la propriété et les HELOC seront généralement assortis de taux d'intérêt bas et de conditions équitables. Un autre avantage est que vous pourrez peut-être déduire les intérêts que vous payez sur eux et économiser de l'argent sur vos impôts.

Vous ne pouvez généralement emprunter que jusqu'à 85% de la valeur de votre maison sur une première hypothèque et un deuxième prêt. De plus, les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC sont assortis d'un processus de demande plus complexe que celui des prêts personnels.

Les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC sont un bon choix si vous disposez d'une valeur nette suffisante dans votre maison et êtes déterminé que les panneaux solaires sont susceptibles d'y ajouter de la valeur. Ces options de financement valent également la peine d'être envisagées si vous n'êtes pas admissible à un prêt personnel avec un bon taux en raison de votre crédit.

Pour les acheteurs d'énergie solaire qui souhaitent éviter les coûts initiaux et ne pas avoir la responsabilité de l'entretien des panneaux solaires, un contrat d'achat d'électricité (PPA) ou un bail solaire peut être un bon choix. Les deux options peuvent entraîner une réduction des coûts énergétiques, mais la principale différence est ce que vous payez sur votre facture mensuelle. Dans un PPA, vous payez un prix spécifique par kilowattheure (kWh) d'énergie solaire produite, tandis que dans un bail solaire, vous payez un tarif mensuel fixe.

Les deux options ont de faibles coûts initiaux et entraînent des économies sur les factures d'énergie, et vous alimenterez votre maison avec de l'énergie propre au lieu de l'électricité du réseau. L'entreprise solaire avec laquelle vous avez un accord est responsable de tout entretien ou réparation nécessaire de votre système solaire. Si quelque chose fonctionne mal, ce n'est pas à vous de le réparer.

Les contrats de location solaire et PPA s'étendent sur 25 à 30 ans. Si vous envisagez de déménager, vous devez trouver quelqu'un qui acceptera de reprendre votre contrat. S'ils ne le font pas, vous devrez peut-être payer des frais d'annulation élevés. De plus, les tarifs peuvent augmenter avec le temps, alors consultez votre contrat pour toute information sur l'augmentation annuelle des tarifs. Les baux solaires et les PPA ne sont pas éligibles aux incitations, comme le crédit d'impôt fédéral pour l'énergie solaire ou la facturation nette. Au fil du temps, vos économies seront plus faibles que si vous achetiez un système de panneaux solaires avec de l'argent ou un prêt.

Les PPA ou les baux solaires sont les meilleurs pour ceux qui ont des restrictions financières mais qui veulent toujours alimenter leur maison avec de l'énergie solaire et réduire leur empreinte carbone.

Les coûts des panneaux solaires peuvent s'accumuler rapidement. Heureusement, il existe des incitations fiscales pour vous aider à compenser les coûts.

L'un des meilleurs avantages est le crédit d'impôt de 30 % sur les installations solaires de la loi fédérale sur la réduction de l'inflation, disponible pour les propriétaires qui achètent et installent des panneaux solaires sur leur résidence principale ou secondaire aux États-Unis. Le crédit court jusqu'en 2032 dans le but de continuer à stimuler le changement solaire. En 2033, le crédit tombera à 26 %, et en 2034, il diminuera à 22 % avant de disparaître progressivement en 2035.

Selon l'endroit où vous habitez, vous pouvez également être admissible à des incitations fiscales parrainées par l'État. Par exemple, certains États vous permettent d'échanger votre excédent d'énergie solaire contre des crédits sur votre facture d'énergie grâce à un processus appelé facturation nette. Dans d'autres États, les panneaux solaires sont exonérés de la taxe de vente.

L'énergie solaire gagne rapidement en popularité, certains États exigeant même que les nouvelles maisons soient équipées de panneaux solaires. L'énergie solaire offre des coûts de services publics réduits et le résultat environnemental de la production d'énergie renouvelable, mais faites vos devoirs avant de vous engager dans un projet d'une telle envergure. Vous pouvez même envisager de parler à des personnes qui ont déjà installé des panneaux solaires pour obtenir leur avis sur les systèmes qu'ils ont sélectionnés, ou toute information ou recommandation précieuse.